Una consulta sobre financiación

[zorrito]

Me he decidido por el vehículo: Traveller Standar 180 Cv terminación Allure con Visio park, BTA, Navegador, red separadora, tercera fila 2/3-1/3, lavafaros y pack seguridad.
Estoy en contacto con muchos concesionarios.
He pedido opción de financiación y en uno de ellos, de Madrid...y hasta aqui puedo decir, me ha llamado la atención que me ofrecían financiación diferente a la de la marca. ¿Esto os parece normal?.

[kicandel]

Si, utilizan varias financieras por si una sale denegada que otra te la pueda dar, luego posiblemente con otra financiera tienes menos interés y te interesa aunque no te den la bonificación si financiará por la suya.

[zorrito]

Muchas gracias, kicandel. Pensé que el concesionario tenia que ofrecer la financiación de la marca

[Grom]

Sí puede ocurrir. Hay que comparar opciones. En ocasiones es, como dice el compañero Kicandel, por tener una alternativa. En otras ocasiones es porque al concesionario les beneficia (comisión por financiación). Debes tener la opción de que te muestre las condiciones por ambas financieras y poder elegir. Lo más probable es que con aquella cuyas condiciones sean peores, el concesionario te ofrezca más descuento en el pvp del vehículo

[HEYSER]

Muchas gracias, kicandel. Pensé que el concesionario tenia que ofrecer la financiación de la marca

hola !! debes de mirar el precio total pagado con las financiaciones . Suele salir mas factible en tu entidad bancaria .
ósea : cuota mes por los años + gastos estudios .aperturas etc.. = precio total que pagaras por el vehículo
utilizando esta formula comprobaras donde te sale mas beneficioso ,en algunos casos los intereseS son mas bajos pero son mas años pagando y suele haber en el precio final una gran diferencia.
En cuanto donde lo financias eso es tema tuyo, ellos lo que quieren es cobrar ,OJO AUNQUE TE REALICEN DESCUENTOS POR FINANCIAR PRACTICA LA FORMULA QUE TE EXPUSE TENDRAS SORPRESAS

UN SALUDO.

[vbraque]

Por casualidad ¿era un concesionario multimarca?
¿o solo Peugeot?
¿o incluso un concesionario "no oficial"?

[Kondor]

Zorrito.
Al final como bien dice Heyser, hay que hechar cuentas y ver que nos es mas rentable.
Para ello tienes calculadoras de prestamos Online que metiendo el importe a financiar, el plazo y el TIN (o el TIN y el TAE) te dicen las cuotas a pagar.
Hazte el calculo financiando el 100% con tu Banco y hazte el calculo financiando X cantidad con el Concesionario y el resto con tu Banco. Tambien puedes hacer el calculo financiando el 100% con el Concesionario, pero igual te asustas...

Para que te hagas una ligera idea....

-Financiar 6000 euros en Citroen con PSA te puede salir unos 7500 euros totales a pagar. Calculo hecho con las condiciones creo que actuales de PSA del 3,95% TIN - 7,55% TAE - 3,95% de apertura. Por cierto, es muy curioso que el 3,95% de apertura te lo refinancian tambien (es decir te lo meten en la financiacion). No saben nada
-Financiar 6000 euros con tu entidad Bancaria te puede salir a pagar unos 7000 euros totales a pagar. Calculo hecho con las condiciones de mi Banco 6% TIN - 6,61% TAE - 1% APertura.

Por supuesto que luego esta el Dto que te ofrece el Concesionario por Financiar con ellos. Yo he hecho el calculo y financiando lo minimo con ellos (6000 euros) justo me sale lo mismo a pagar que financiando todo con mi Banco (teniendo en cuenta que entonces no hay DTO por Financiar).
Esta claro que el DTO por Financiar lo tienen bien dimensionado de antemano....
A partir de aqui, para mi, todo me sale palmar pasta....
Casos curiosos son las variaciones en el minimo a Financiar que me he encontrado en diferentes Concesionarios. Unos 6000, otros 8000 ...

Y para acabar esta el asunto de si al Financiar te incluyen la Ampliacion de la Garantia por 3 años mas (hasta 5 años). En este caso lo mejos es preguntar al Concesionario cual es el costo de ampliar la Garantia por 3 años, y volver a hechar cuentas, financiando todo con tu banco o parte con el Concesionario....
Aqui tambien me he encontrado diferencias. Alguno me ha ofrecido la Financiacion+ Ampliacion y otros solo Financiacion.

Una ultima cosa. Cuidado con la letra pequeña.... Seguros y otros Servicios no solicitados añadidos por arte de magia a tu Financiacion, Comisiones de Estudio, Comisiones de amortizacion, Comisiones de Cancelacion, Comisiones de Fiestas, etc,, etc... que son muy cucos. Te pueden llegar a meter 10-20 euros de nada de mas al mes. Asi que luego nunca coincide la cuota calculada con la real. Estara mal mi calculadora??

Por lo tanto papel, boli, calculadora, simulador online de prestamos y mucha paciencia...
Yo ya llevo emborronados unos cuantos folios
Saludos

[zorrito]

Os doy las gracias a todos, kicandel, Grom, HEYSER, vbraque y Kondor.
Tengo claro que lo que te dan de descuento te lo cobran y bien cobrado con los tipos de interés y otras condiciones a las que te obligan, pero aún así hay que estudiarlas por si acaso.
Os pongo un ejemplo:
El concesionario que me ofreció financiación ajena a la marca, me ofrecía un descuento de 3.200 euros, bastante jugoso, pero me daba un TAE de 10, 45 y 13 meses sin poder amortizar. Mi banco me ofrece un 6 TAE y amortización desde el minuto 1.
Es obvio que tengo que hacer números. A igualdad de coste o incluso aún siendo hipotéticamente algo más cara la financiación bancaria, creo que ésta interesa más por una razón que nunca dan las financieras de los concesionarios que es la RESERVA DE DOMINIO. No puedes transferir en tanto no abones el total del precio. Cada uno tiene que ver sus circunstancias, habrá a quien no le importe esta carga en Tráfico.
En definitiva, como bien decís, hay que coger calculadora y valorar también otras ventajas añadidas al descuento que pueda hacer inclinar la balanza por una u otra financiación

[vbraque]

...
Es obvio que tengo que hacer números. A igualdad de coste o incluso aún siendo hipotéticamente algo más cara la financiación bancaria, creo que ésta interesa más por una razón que nunca dan las financieras de los concesionarios que es la RESERVA DE DOMINIO. No puedes transferir en tanto no abones el total del precio. Cada uno tiene que ver sus circunstancias, habrá a quien no le importe esta carga en Tráfico.
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¿Quieres decir que si financias con la financiera, el coche no esta matriculado a tu nombre mientras tengas deuda con ellos? En ese caso ¿a nombre de quien esta, de la financiera? De ser asi, los impuestos le llegan a ellos.
Si esa condicion existe, cosa que no dudo, es una solucion de financiacion distinta a la que te ofrece el banco. Si el banco te financia, el coche es tuyo y esta matriculado a tu nombre y con el banco solo tienes una deuda de dinero. si no pagas, ira contra ti obviamente, pero tu puedes vender ese coche para por ejemplo saldar todo o parte de la deuda.

[zorrito]

A ver. Financies con quien financies el coche siempre estará matriculado a tu nombre y como tal inscrito en Tráfico.
Cosa distinta es la garantía que te exige la financiera de la casa.
En este caso es una carga inscrita en Tráfico como garantía de que ese coche va a ser pagado en su totalidad: LA RESERVA DE DOMINIO.
Mientras no pagues, esa carga subiste y para levantarla tendrás que pagar previamente el préstamo concedido por la financiera. Asi se aseguran que ese coche no lo puedas vender si antes no le has abonado a ellos la deuda contraida. ¿Quien es el listo que compra un coche con una carga para que luego esa carga se ejecute y pierdas el coche?. Cosa distinta es que haya confianza y conocimiento de la persona y la situación y te avengas a comprar el coche con esa carga, sabiendo que no habría problema...pero la espada de Damocles la tienes en tanto la deuda no se pague.
La financiación del banco exige otro tipo de garantías, más factibles y liquidables para ellos.